• Ты — мне, я — тебе, а вместе мы союз Кредитный

     

    Еще два года назад мелкие предприниматели и мечтать не могли о получении в коммерческом банке кредита до тысячи долларов. Да и для банкиров это было делом немыслимым, уж больно деньги небольшие. Сегодня некоторые банки предлагают кредиты в 50 –100 долларов, причем без залогового обеспечения. Такая благоприятная тенденция даже стала несколько беспокоить Международный валютный фонд, опасающийся за чистоту кредитного портфеля коммерческих банков. В том, что ситуация столь кардинально изменилась, позитивную роль сыграло набирающее силу и популярность микрокредитование. В первом полугодии 2004 года его объемы достигли 2,3 млрд. сомов, составив серьезную конкуренцию банковскому сектору. Это очень хороший показатель, считает президент Аскар Акаев.

    По данным Центра социально–экономических исследований CASE–Кыргызстан и консалтингового агентства “Эксперт”, в минувшем году участники кредитных союзов и групп взаимопомощи, согласно результатам опроса, улучшили свое материальное положение, которое они объясняют “увеличением деловой активности, являющейся, в свою очередь, следствием доступа к кредитам”.

    Про кредитные союзы сейчас знают и стар и млад даже в самых отдаленных селах республики, где не распространены банковские услуги. На юге, особенно в Ошской области, дела обстоят лучше всех. В других регионах похуже, но в целом тоже неплохо. Кредитные союзы Иссык–Кульской области в этом рейтинге занимают третье место. По данным Национального банка, на их долю приходится 16 процентов из всего объема микрокредитования. По мнению специалистов, финансовые мини–организации здесь развиваются довольно динамично. Показателен пример кредитного союза “Нуркенч–98”, организованного Эльмирой Алапаевой.

    Два года назад с этой обаятельной энергичной женщиной меня познакомил депутат Жогорку Кенеша Марат Султанов, который вопросам развития микрокредитования в сельской местности уделял большое внимание. Вместе с ним мы тогда побывали в хозяйствах участников “Нуркенч–98”. Как выяснилось в ходе знакомства, Эльмира по профессии инженер–технолог пищевой промышленности и о банковской деятельности раньше не имела никакого представления. После перестройки, когда практически все предприятия области прекратили свою деятельность, ей пришлось несколько лет поработать в Чолпон–Атинском центре занятости.

    — Там я насмотрелась на безработных, среди которых было столько умных, здоровых, образованных людей, не нашедших себя в рыночной экономике, — рассказывала нам Эльмира. — И когда мне в руки попали буклеты о микрокредитовании и кредитных союзах, я сразу загорелась. Думаю, вот это выход для безработных!

    Бывший инженер–технолог Алапаева, изучив от корки до корки всю информацию, начала агитировать посетителей центра, друзей, родственников объединиться и создать такой союз. Вначале ей удалось убедить одиннадцать человек, каждый из них вложил в общее дело по три тысячи сомов. Для некоторых иссыккульцев, потерявших работу, это довольно крупная сумма для семейного бюджета. Полгода члены “Нуркенч–98” “крутились” на собственные деньги, и лишь увеличив уставный капитал вдвое, доведя его до 60 тысяч сомов, получили первый кредит от Финансовой компании по поддержке и развитию кредитных союзов. Ровно столько, сколько сумели они сами собрать.

    Члены “Нуркенч–98” к благосостоянию шли шаг за шагом. Они не только помогали друг другу, ссужая деньгами, но и строго контролировали расходование средств. Займы предназначались только для бизнеса. Участники кредитного союза в основном занимались сельским хозяйством — полеводством, животноводством. Кое–кто пробовал себя в туристическом бизнесе.

    Гульжан Осмонканова, женщина предпенсионного возраста, став участницей кредитного союза, открыла юрту и летнюю площадку у самой обочины трассы, ведущей к пансионатам озера Иссык–Куль. Она раньше, как и Э. Алапаева, работала технологом. Потеряв работу, Гульжан–эже шесть лет приезжала в Чолпон–Ату на заработки из Ананьево. Кормила–поила туристов, но заработанных за короткий курортный сезон денег хватало лишь на то, чтобы прокормить семью до следующего лета. Кредит в 9 тысяч сомов ей помог расширить дело, и уже через месяц она его отработала сполна. И пошло. Гульжан–эже так понравилась эта простая схема займа, что она вовлекла в кредитный союз сестру и сына.

    В 2002 году в “Нуркенч–98” состояли 134 человека, уставный капитал превышал 670 тысяч, в обороте находилось свыше 1,4 миллиона сомов. Два года срок небольшой. Но за это время кредитные союзы не только развивались и богатели. Некоторые прекращали свое существование, у других лицензию из–за нарушений отзывал Нацбанк.

    Чтобы узнать, как сегодня обстоят дела у “Нуркенча”, недавно позвонила Э. Алапаевой.

    — Желающих вступить в кредитный союз тогда было много, а сейчас еще больше, — делилась новостями Эльмира. — Однако если раньше приходилось земляков уговаривать, то сегодня кандидаты на вступление в союз должны пройти своего рода конкурс. Члены кредитного союза не желают ссужать деньгами случайных людей. Поэтому принимают в свои ряды лишь тех, кто хотел бы открыть либо расширить свое дело, кто не против того, чтобы часть премии оставить в накопительном резерве — своего рода общей копилке, в которой аккумулируются средства для расширения деятельности организации.

    Как видите, мы в своей работе перешли в иную плоскость: уже не гонимся за количеством, а стремимся к качеству. В кредитном союзе сейчас состоит 121 человек, а уставный капитал вместе с резервным фондом перевалил за один миллион сомов, да и в обороте у нас денег больше, чем в 2002 году, — почти 1,6 миллиона сомов. Возвратность составляет 99,7 процента, ссуды мы выдаем под 28 процентов годовых. Конечно, проценты высокие, но что поделаешь. Финкомпания сама дает кредиты под 20 процентов годовых.

    — Сфера деятельности членов кредитного союза претерпела какие–либо изменения?

    — Да. Если раньше большинство из нас занималось сельским хозяйством, то сейчас сорок процентов наших людей работают в сфере туризма. Так как у всех есть участки земли, то выращенные на них овощи, фрукты, а также продукцию животноводства — мясо, молоко, сметану — мы продаем пансионатам и домам отдыха. Семь членов кредитного союза, в том числе и я, открыли кооператив “Бардар”, что в переводе с кыргызского означает “Благословенный”. Мы в складчину купили овощехранилище вместимостью 800 тонн, чтобы заниматься заготовкой и хранением овощей и фруктов. В прошлом году из–за перепроизводства и низких цен, а также отсутствия хранилищ многие крестьяне, вырастившие картофель, разорились. Мы не хотим, чтобы история повторилась.

    — А как дела у Гульжан Осмонкановой и ее сына?

    — У нее все в порядке. Она по–прежнему ставит юрты, правда, теперь уже на территории пансионатов и кормит туристов национальными блюдами. А ее Куванычбек стал крупным бизнесменом, поставляет большие партии фруктов в Россию. Они по–прежнему состоят в кредитном союзе и выходить из него пока не собираются.

    Развитие и становление кредитных союзов в Кыргызстане произошло во многом благодаря финансовой поддержке Азиатского банка развития. В АБР видят два столпа, на которые должна опираться борьба с бедностью. Это устойчивый экономический рост в интересах неимущих и общественное развитие.

    По определению экспертов АБР, “бедными люди могут быть по разным причинам: оттого, что живут в отдаленных или бедных ресурсами регионах, из–за возраста, здоровья, жилищных условий, принадлежности к этническому меньшинству и т. д. В более широком плане бедность могут порождать такие ситуации, когда ярко выраженное неравенство сохраняется вследствие правления привилегированных групп и прочно закрепившихся властных структур. И, наконец, бедняки могут не иметь самого необходимого из–за отсутствия политической воли, плохого правления, неправильной общественно–государственной политики и плохо продуманных программ”. Все вышеперечисленные причины имеют место в Кыргызстане.

    За время сотрудничества с АБР наша страна получила 22 займа на 536 млн. долларов и 52 гранта технической помощи на 31,5 млн. долларов. Средства эти были направлены в сельское хозяйство, финансовый сектор, региональное сотрудничество, социальную сферу.

    К сведению: По данным Нацбанка, на 1 июля этого года в республике действовало 305 кредитных союзов с совокупным капиталом около 220 млн. сомов. Общее количество участников кредитных союзов — свыше 27 тысяч человек. Кредитный портфель составил около 410,2 млн. сомов, средневзвешенная процентная ставка по кредитам — 29,4 процента годовых. Не исключено, что в ближайшем будущем произойдет расширение услуг кредитных союзов — к уже имеющимся финансовым продуктам прибавятся ипотечное кредитование, лизинг.

     



  • На главную