• Что такое кредитный кооператив или кредитный союз?

     

    Кредитный кооператив, который часто именуется кредитным союзом, это финансовая организация, имеющая статус «некоммерческой», которая предоставляет ссудо-сберегательную помощь своим членам. Таким образом, граждане осуществляют финансовую взаимопомощь.

    Кредитные кооперативы являются финансовой альтернативой банкам. Их деятельность регулируется Законом РФ от 18.07.2009 года “О кредитной кооперации”, согласно которому кредитные кооперативы должны либо объединиться в саморегулирующиеся организации (СРО) или стать подконтрольными Минфину РФ. Последнее касается кредитных кооперативов с численностью от 5 тысяч человек и кооперативов второго уровня.

    На данный момент в Москве и Московской действуют несколько десятков кредитных союзов и СРО кредитных кооперативов. Самые крупные из них: Мой дом, Центральная народная касса, Сберкредитсоюз, Союзсберзайм, Кооперативные финансы. Практически все они имеют центральные офисы в Москве и отделения в городах Московской области.

    Что предлагают кредитные кооперативы своим вкладчикам?

    Во-первых, позволяют вложить личные сбережения по процент. Ставка кредитных союзов по привлеченным сбережениям составляет в среднем по России 16,2% (данные НАУМИР). Некоторые кредитные союзы в Москве, например, «Мой дом», принимают вклады под 24% годовых. Довольно высокие ставки помогают сберечь личные финансы от инфляции.

    Во-вторых, предоставляют услуги по кредитованию частных лиц, в том числе, и по микрокредитованию. У кредитных союзов менее формализованный, по сравнению с банками, подход к заемщикам. Например, граждане с небольшой зарплатой и неподтвержденными официальными доходами, в большинстве случаев, получат отказ в кредите от банка. Но у них есть шанс обратиться в кредитный союз.

    Кроме того, кредиты в небольших объемах банкам просто не интересны, зато кредитные союзы охотно предоставляют своим членам микрокредиты на небольшие суммы. И хотя годовые ставки по таким продуктам составляют от 140% и могут достигать 750%. Это объясняется традиционно высоким процентом невозврата микрокредитов, что и порождает такие процентные ставки.

    В-третьих, кредитные кооперативы Москвы и Московской области довольно активно выдают кредиты предпринимателям на этапе старт-ап. Практически все банковские кредиты требуют, чтобы деятельность предприятия, обратившегося за финансированием, составляла от полугода. У вновь созданной компании шансов получить кредит в банке немного, а кредитный союз может в этом помочь.

    Кредитные союзы охотно кредитуют покупку машин и жилой недвижимости, тут их сфера деятельности пересекается с банковской.

    Кто может стать членом кредитного союза?

    Для того, чтобы вступить в кооператив, потенциальному пайщику необходимо совершить следующие действия:

    • Заполнить заявление по утвержденной форме
    • Уплатить вступительный взнос, который является возвратным, то есть, его можно получить обратно при выходе из кооператива

    После этого кандидатура пайщика рассматривается уполномоченными лицами, и принимается решение о его вступлении в кооператив. После этого пайщик может пользоваться услугами кооперативного союза.

    В кредитных союзах не выдвигают ограничений по возрасту, поэтому традиционно для Москвы особый интерес к кооперативам проявляют люди пенсионного и предпенсионного возраста. Для пенсионеров кредитные союзы имеют еще и то преимущество, что данную категорию банки весьма неохотно рассматривают в качестве заемщиков, а вклады в кредитном союзе привлекают еще и высокими процентами.

    Распространение информации о деятельности кредитных союзов среди жителей Москвы и Московской области приводит к тому, что интерес к ним стали проявлять и более молодые люди.

    Основной барьер в сознании граждан – довольно низкий уровень доверия к кредитным кооперативам. Однако, широкое освещение их деятельности, а также используемая некоторыми союзами банковская гарантия, изменяет отношение москвичей к этим финансовым организациям.

    Плюсы кредитных союзов

    • Более высокие ставки по сберегательным вкладам
    • Дифференцированный личностный подход к вопросу займов. Определяющую роль играет не справка о доходах, а время нахождение в кооперативе, поручительства других членов, финансовая культура и дисциплина, проявленная в период членства
    • Возможность получения микрокредитов
    • Возможность кредитования бизнеса «с нуля»
    • Пайщики имеют право не только делать взносы, но и сами решать судьбу инвестиций на общих собраниях. Кроме того, любой пайщик может потребовать информацию о работе кооператива, например, сведения о доходах и расходах, протоколы общих собраний и другие документы. Таким образом, пайщики владеют всей полнотой информации, контролируя работу союза.

    Общность отношений и интересов – вот что отличает кредитный союз от банка. Поэтому многие москвичи и жители Московской области высказывают все больший интерес к деятельности кредитных кооперативов. Вероятно, они займут свою достойную нишу на рынке кредитных услуг

     



  • На главную