• Осторожно: кредитные союзы!

     

    Прошлый год едва ли можно назвать удачным для кредитных союзов в Луганской области: «Алчевский» лопнул, у «Кодекса чести», отобрали одну из лицензий, правоохранители начали усердно «присматриваться» к «Лисичанскому» и в начале 2008 года обвинили руководство этого союза в злоупотреблении служебным положением.

    За вывеской кредитного союза может скрываться обычная финансовая пирамида

    Касса «на черный день»

    Для начала, нужно разобраться, что такое кредитный союз. Украинское законодательство описывает кредитный союз как неприбыльную организацию, которая кредитует и предоставляет финансовые услуги тем физлицам, которые в нее вступили. Союзы существуют за счет вступительных и паевых взносов, и действуют по принципу «касс взаимопомощи»: «сегодня мне не нужны деньги, и я дам их нуждающемуся соседу, зато завтра, когда мне понадобятся средства, я смогу рассчитывать на его помощь».

    Создать такую организацию - проще пареной репы. Достаточно провести собрание с участием не менее 50 человек – основателей кредитного союза, запротоколировать их объединение в кредитный союз, и зарегистрировать новорожденный КС в Едином государственном реестре. К слову, членами кредитного союза могут быть люди, которых объединяет либо общее место работы или учебы, либо совместное участие в деятельности профосюза или общественной, религиозной или иной организации, либо – проживание в одном регионе.

    В Луганской области, как правило, члены кредитного союза объединяются по месту проживания, а это считается самым рискованным объединением (в отличие, например, от профсоюза, где люди волей неволей объединены еще и трудовыми отношениями).

    Кредитный союз имеет массу преимуществ перед банками, и всего один недостаток. Остановимся на преимуществах. Как правило, кредитные союзы предлагают большие проценты по депозитам (например, «Алчевский» предлагал членам союза лакомый кусок до 40 % годовых), и относительно небольшие ставки по кредитам (3-3, 5 %).

    Оформление кредита занимает немного времени (иногда все решается в течение суток), и минимум документов. Стать членом союза можно за небольшие деньги – членский взнос измеряется десятками гривень (в одном из луганских союзов - всего 25 грн). После того, как вошел в состав кредитного союза, милости просим, давай паевый взнос (в среднем, тысяча гривень), и пусть на него капают денежки.

    В общем, одни плюсы. А теперь плавно переходим к главному минусу – если КС по какой-либо причине лопнет, вернуть деньги вы сможете только при помощи чуда.

    1 % кредитных союзов – финансовые пирамиды

    Если вы все же решили стать членом кредитного союза, то удостоверьтесь хотя бы в наличии лицензии и свидетельства о регистрации

    Кредитные союзы могут «лопаться» по разным причинам. Печально известный «Алчевский» почил в бозе потому, что глава правления вложил «союзные» деньги в некую запорожскую фирму, которая впоследствии прогорела. По крайней мере, так было написано в записке, которую глава «Алчевского» заботливо оставил в дверях кредитного союза, перед тем, как пуститься в бега. Впрочем, по слухам, горемыка был подставным лицом.

    Однако нас интересует не это. Нас интересует, как не попасть впросак с кредитными союзами. Некоторые юристы напрямую заявляют, что большинство кредитных союзов – это аферы по сбору денег. С ними частично солидарна Госкомиссия по финансовым услугам, по данным которой, 1 % союзов – это финансовые пирамиды. А если учесть, что по размещению союзов лидирует Киевская, Донецкая, Одесская и Луганская области, то жителям Донбасса нужно держать ухо востро.

    Если вы решили стать членом кредитного союза, то удостоверьтесь хотя бы в наличии следующих документов: свидетельства о регистрации в Госфинуслуг и лицензии на осуществление деятельности по приему вкладов от населения. Нелишним будет ознакомиться с уставом данного кредитного союза. Также смело требуйте данные о финансовом состоянии данной организации (коэффициент платежеспособности должен быть не менее 7 %, общая сумма задолженности по кредитам – не более 10 % кредитного портфеля).

    Впрочем, и это не сможет уберечь вас от «пирамидщиков» и «лохотронщиков». Так, корреспондент «ГК» позвонил в филиал одного кредитного союза, на руководителей которого заведено уголовное дело, и счета которого априори должны быть закрыты. Милая девушка на том конце провода рассказала, что КС работает в обычном режиме: выдает кредиты под низкую ставку 4 % годовых, а паевые взносы пока не принимает, «так как денег уже набрали» (. ).

    Пообещала при встрече предоставить все необходимые лицензии и свидетельства о регистрации. Однако когда корреспондент «ГК» задал вопрос по поводу уголовного дела, девушка мигом переменила тон, и агрессивно спросила «Какое вам дело, вы же кредит берете, а не на депозит кладете?».

    Только цифры

    На кредитные союзы «подсело» более 2 миллионов украинцев. На 1 октября 2007 года в Едином реестре финучреждений было зарегистрировано 797 кредитных союзов, в структуре которых действуют 1138 подразделений. Суммарные активы кредитных союзов достигли 5 млрд. 100 млн. грн. Общая сумма кредитного портфеля составила 4 млрд. 400 млн. грн. При этом сумма вкладов членов КС превысила 3,3 млрд.

    Прямая речь

    Корреспондент «ГК» связался с бывшим вкладчиком «Алчевского» кредитного союза. Илье не повезло по-крупному: в отличие от вкладчиков, которые положили на счет кредитного союза по тысяче-две гривень, он «вбухал» туда аж 118 тыс гривень.

    - Илья, «Алчевский» развалился в августе 2007 года. Вам с тех пор вернули хоть что-то?

    - Полгода прошло, но никаких сдвигов нет. Я написал заявление в милицию по месту прописки, потом мне сказали, что дело передали в прокуратуру. И все.

    Я съездил в Киев, в Департамент надзора за кредитными учреждениями. Там сказали, что они не несут никакой ответственности за развал «Алчевского» союза. Сказали, что могут помочь только в том случае, если прокуратура откажется принимать заявления. Некоторое время я переписывался по электронке с Оленчиком (главой Департамента, прим. ред ). Мне пришел ответ, что деньги будут возвращать за счет имущества того товарища, который якобы проиграл в казино эти деньги, или прогорел, то есть за счет имущества директора «Алчевского». Но я не думаю, что у него столько имущества, чтобы компенсировать эти вклады.

    -Когда вам обещали необычно высокие проценты (от 30 до 40 % годовых), вас это не насторожило?

    - Конечно же, насторожило. Но знакомая посоветовала: она туда вкладывала деньги, и ей всегда возвращали и проценты, и вклады. Наверное, это было по неопытности. Сейчас говорить поздно, нужно что-то делать.

    Они лопнули громче всех:

    - «Украинская группа Капитал» обманула 16 326 украинских заемщиков на 168 млн. гривень. Компания работала в 39 городах Украины, в том числе и в Луганске. «Капиталисты» занимались выдачей дешевых кредитов (под 2-3% годовых в гривнах), прикрываясь обыкновенным ООО и не имея лицензии. Перед тем, как получить кредит, заемщики должны были внести 3-6 % от суммы займа. На этом дело и заканчивалось. Сейчас часть сотрудников «Капитала» задержана, часть находится в розыске.

    - Якобы немецкий союз «Берлинер Баушпаркасе» (Киев). Обещал ипотечный кредит на 30 лет под 4-6 % годовых. Обманул около 1000 человек, которые на протяжении 3-6 месяцев вносили 20 % от предполагаемой стоимость жилья, надеясь после получить дешевый кредит. Руководство компании в розыске.

    - Кредитный союз «Алчевский» (Луганская область). Обещал до 40 % годовых по депозитам. Итого, ущерб вкладчиков, по разным оценкам, составил от 60 до 80 млн грн.

    Глава КС в ударился в бега.

    Яна Ярошук, газета "Городской курьер"

     



  • На главную