• Кредитные союзы.

     

    Кредитный союз (К. с.) — кооператив, организуемый определенными группами населения по профессиональному или религиозному принципу. Капитал кредитного союза образуется за счет паевых взносов в форме покупки особых акций, а средства используются для предоставления краткосрочных ссуд (на покупку автомобиля, ремонт дома и т. д.) (см. табл. 34). По паевым суммам уплачивается процент.

    Таблица 34. Типичный баланс кредитного союза

    Статьи Процентное соотношение АКТИВ Деньги и банковские депозиты 19% Правительственные ценные бумаги 16% Ипотечные кредиты 21% Потребительские кредиты 34% Другие активы 10% Итого: 100% ПАССИВ Паи (депозиты), по которым можно выписывать чеки 14% Сберегательные паи (вклады) 79% Другие пассивы 7% Итого: 100%

    Кредитные союзы по размеру своих активов являются довольно маленькими финансовыми институтами, но с каждым годом быстро растет их количество в стране. К концу 1998 г. в США насчитывалось около 13500 кредитных союзов. Это на 20% больше общего количества банков в стране, в 7 раз больше количества ссудосберегательных ассоциаций и в 35 раз больше числа всех сберегательных учреждений. Объем активов среднего по размерам К. с. составляет примерно 20 млн. долларов, что в 15 раз меньше объема активов среднего коммерческого банка. Только около 4% кредитных союзов имеет размер активов более чем 100 млн долларов. К. с. могут быть зарегистрированы как юридические лица как на федеральном, так и на штатном уровне. Большое число К. с. создается на уровне различных фирм и компаний для предоставления кредитных услуг своим служащим. Около 40% К. с. обсуживают работников частных фирм, 20% — работников государственных структур, 18% — работников области образования. Основной источник средств К. с. — депозиты, именуемые паями, которые затем предоставляются в форме небольших потребительских ссуд. К. с. в последнее время предоставляют кредиты и на долгосрочной основе. К. с. являются третьими по величине финансовыми посредниками, предлагающими потребительские кредиты, после коммерческих банков и финансовых компаний. Но К. с. являются одновременно самыми слабыми финансовыми институтами, для которых характерно большое количество банкротств. Происходит это из-за их маленького размера и слабого управления. Доход кредитных союзов не облагается федеральными налогами, что весьма способствует развитию их деятельности.

    В последнее время в России также известны факты создания кредитных союзов. Большинство российских кредитных союзов создаются с целью получения его участниками (владельцами паев) ипотечных кредитов для строительства или покупки недвижимости.

     



  • На главную