• 01.10.2012 - Он-лайн интервью о факторинге на сайте Эксперт

     

    На сайте медиахолдинга «Эксперт» прошло он-лайн интервью с Генеральным директором ФК «ПОЛИТЕКС» Владимиром Емельяновым.

    Владимир рассказал о том, какие продукты сейчас предлагают клиентам российские факторинговые компании, кто может воспользоваться услугами факторинга и сколько это стоит, что такое «электронный» факторинг, а также ответил на другие вопросы посетителей сайта.

    Владимир, здравствуйте! Расскажите, пожалуйста, какие преимущества у факторинга относительно обычных банковских кредитов? Спасибо.

    Одно из важнейших преимуществ факторинга заключается в том, что этот финансовый инструмент не требует залога и позволяет клиентам получать финансирование на постоянной основе, а не дискретными траншами.

    При начале работы по факторингу не требуется наличия залога, в отличие от кредитования. Поэтому факторинг более доступен для компаний малого и среднего бизнеса, у которых, как правило, нет залога. Кроме того, факторинг предлагает непрерывное финансирование и быстрое получение денег (клиент получает деньги сразу же по мере отгрузок своей продукции). Клиент использует факторинговое финансирование по мере необходимости и только на тот период, когда это требуется, поэтому он не переплачивает за использование денег, когда в них нет потребности, в то время как при кредите необходимо постоянно погашать сам кредит и проценты по нему.

    Для крупных компаний факторинг привлекателен тем, что позволяет «очистить» баланс от дебиторской задолженности без увеличения кредиторской, улучшить показатели ликвидности и структуру баланса, что особенно важно для компаний, которые публикуют отчетность по международным стандартам и привлекают финансирование на фондовом рынке.

    Важно понимать, что факторинг представляет собой комплекс услуг, который помимо финансирования также включает оценку и проверку покупателей, управление дебиторской задолженностью, взыскание задолженности. За счет передачи этих функций факторинговой компании, клиент может, во-первых, существенно сэкономить и, во-вторых, повысить эффективность своих бизнес-процессов.

    Владимир, в России факторинг появился только в марте 1996, как Вы считаете мы достигли мирового уровня в этой сфере?

    Я считаю днем рождения факторинга в России 1 июля 1996 года, когда мы в Банке «Российский кредит» выплатили первое финансирование. Российский рынок еще молод по сравнению с развитыми рынками европейских стран, которые существуют уже более 50 лет. Но в то же время мы уже достигли определенного уровня и в технологиях, и в методологии, и в практике. Подтверждение этого служит тот факт, что страны СНГ активно используется российский опыт развития факторинга.

    В то же время мы не должны стоять на месте, нам нужно двигаться, чтобы сохранять лидерство и развивать новые продукты и технологии. Кризис 2008 года заставил уйти с рынка недобросовестных игроков и тех, кто не уделял достаточного внимания технологиям и риск-менеджменту, поэтому качество предлагаемых услуг и технологий будет продолжать улучшаться.

    Я думаю, что в ближайшие годы российский рынок факторинга продолжит свое развитие, и сейчас я вижу большую перспективу в таких продуктах, как реверсивный и импортный факторинг.

    Здравствуйте, Владимир! Каким критериям должно соответствовать предприятие для получения услуги Факторинга (какие условия для предприятий желающих использовать услугу, какие документы предоставить, гарантии и т. п. Сергей.

    Факторингом могут воспользоваться компании практически из любой отрасли, как сферы производства, торговли, так и оказания услуг. Сейчас законодательный запрет на использование факторинга действует только в отношении предприятий, которые занимаются торговлей алкогольной продукцией.

    Обычно факторинговые компании устанавливают минимальные требования к объему бизнеса клиента и, как следствие, лимиту финансирования. Очень часто они начинаются от 10 или даже 100 млн рублей, что не позволяет воспользоваться факторингом компаниям малого и среднего бизнеса.

    Мы работаем как с крупным бизнесом, так и с малым бизнесом, поэтому минимальный лимит финансирования, с которым мы работаем, составляет всего 1 млн рублей. Этот минимальный объем как раз соответствует сегменту малого бизнеса. При определении лимита финансирования мы анализируем финансовую отчетность компании, поэтому компания должна работать на рынке минимум полгода (за исключением случаев, когда она является правопреемницей другой компании). Мы принимаем на обслуживание компании любых форм собственности.

    Полный пакет документов для принятия решения о предоставлении факторингового финансирования обычно включает уставные документы, информацию о компании и ее владельцах и руководителях, информацию о Покупателях, передаваемых на факторинговое обслуживание.

    Владимир, как быстро может быть принято решение об одобрении запроса на Факторинг?

    Для того чтобы сделать процесс максимально быстрым и удобным для клиентов, на первом этапе мы проводим предварительный анализ сделки. Клиент предоставляет минимальный пакет документов: финансовую отчетность и информацию о своих Покупателях. После этого в течение 2 дней он получает предварительное решение о размере лимита.

    Если предложение устраивает клиента, то он собирает полный пакет документов для принятия окончательного решения. При условии, что клиент предоставил все необходимые документы, процесс занимает 2 недели.

    Здравствуйте, меня интересует стоимость услуг Факторинга, из каких составляющих (комиссий) складывается данная стоимость и если можно укажите какой на данный момент ценовой коридор.

    Стоимость факторинга обычно складывается из 3 комиссий: комиссия за обработку документов по поставке, выраженная в рублях, комиссия за финансирование, выраженная в процентах годовых, и комиссия за факторинговые услуги, выраженная в проценте от уступленной Фактору дебиторской задолженности.

    Диапазон ставок по факторингу на российском рынке довольно широкий. Общая ставка в процентах годовых может составлять от 16 до 25%. Стоит отметить, что некоторые участники рынка под видом факторинга предлагают своим клиентам обычный кредит под залог дебиторской задолженности, другие привлекают клиентам низкими ставками при отсутствии должной сервисной составляющей.

    Ставка по факторингу определяется в каждом случае индивидуально и зависит от объема уступаемой дебиторской задолженности и числа Покупателей, а также других параметров сделки.

    Для клиента важно также правильно рассчитать стоимость факторинга, поскольку разные факторинговые компании и банки могут использовать разные тарифные планы.

    Для того, чтобы определить общую стоимость факторинга клиент должен знать сроки оплаты товара своими покупателями, то есть период «реальной» отсрочки платежа с учетом возможной просрочки и объем продаж, который будет передан на факторинговое обслуживание.

    Нужно также иметь ввиду, что факторинговые комиссии облагаются НДС, но этот НДС подлежит зачету, а значит, реальные затраты поставщика нужно рассчитывать без учета НДС.

    Владимир, расскажите, пожалуйста, какие виды факторинга сейчас представлены в России и в чем их особенности?

    Основные виды факторинга, которые представлены сейчас в России – это факторинг с регрессом, факторинг без регресса, международный факторинг (экспортный и импортный), реверсивный (обратный) факторинг, гарантийный факторинг. Некоторые Факторы, и мы в том числе, также разрабатываем индивидуальные схемы работы и комбинируем разные продукты в соответствии с потребностями наших клиентов.

    Факторинг с регрессом позволяет Поставщику получить финансирование под уступку своей дебиторской задолженности при поставке товаров или оказании услуг с отсрочкой платежа. Это самый распространенный факторинговый продукт на сегодняшний момент.

    Реверсивный факторинг разработан специально для крупных Покупателей товаров и услуг, которые обычно работают с большим количеством поставщиков. Основная задача покупателей в рамках работы с Поставщиками обычно состоит в повышении экономической эффективности процесса закупок. Использование отсрочки платежа при расчетах с Поставщиками, вне всяких сомнений, позволяет повысить эффективность закупок.

    Механизм реверсивного факторинга позволяет Поставщикам получить 100%-ое финансирование их поставок (в отличие от классического факторинга, когда финансирование составляет максимум 90% от суммы поставки), а Покупателю – дополнительную отсрочку платежа (в дополнение к отсрочке, предоставляемой ему Поставщиком).

    Международный факторинг еще не получил широкого распространения в нашей стране, его оборот составляет не более 1% от общего объема российского рынка факторинга. Это вызвано неосведомленностью большинства российских бизнесменов о данной услуге, а также несовершенством российского законодательства, которое создает препятствия для развития международного факторинга в нашей стране.

    Экспортный факторинг позволяет российской компании-экспортеру получить финансирование своих поставок с отсрочкой платежа в адрес иностранного импортера.

    Сделки международного факторинга обычно осуществляются с помощью двухфакторной модели, т. е. с участие двух Факторов из страны экспортера и импортера (Экспорт-Фактора и Импорт-Фактора соответственно). Экспорт-Фактор финансирует поставщика, а Импорт-Фактор осуществляет оценку покупателя, контроль за своевременностью его оплат, принимает на себя риск неоплаты.

    Взаимодействие по двухфакторной модели обычно осуществляется в рамках международных факторинговых ассоциаций. ФК «ПОЛИТЕКС» является членом международной факторинговой ассоциации International Factors Group, объединяющей свыше 150 факторинговых компаний и банков из более 50 стран мира. Членство в International Factors Group позволяет нам предложить своим клиентам широкие возможности по финансированию импорта и экспорта.

    Импортный факторинг позволяет импортерам покупать товар за рубежом с отсрочкой платежа. Поставщик должен обратиться к Экспорт-Фактору в своей стране, чтобы тот самостоятельно или в рамках двухфакторной модели с помощью Импорт-Фактора провел оценку платежеспособности Импортера и установил лимит финансирования.

    Гарантийный факторинг («матьюрити-факторинг») дает возможность Поставщику получить финансирование в заранее определенный день, как правило, в последний день отсрочки платежа. Таким образом, Поставщик может заранее спланировать финансовые поступления и получить гарантированный платеж от Фактора. Очень часто Поставщик заинтересован в получении оплаты в срок отсрочки платежа, чтобы не зависеть от возможных просрочек Покупателя.

    Здравствуйте! В Интернете видел такую услугу как "электронный факторинг". В чем она заключается и чем отличается от обычного факторинга? Михаил.

    Важной частью взаимоотношений участников факторинговой сделки (Поставщика, Покупателя и Фактора) является документооборот. Поставщик должен передать Фактору документы, подтверждающие факт поставки товара или оказания услуг, а Фактор должен получить у Покупателя подтверждение поставки и отсутствие претензий по ней.

    Современные технологии «электронного» факторинга сделали возможным значительно ускорить и упростить процесс документооборота. Расскажу о том, как «электронный» факторинг реализован в нашей компании. Поставщику и Покупателю достаточно заключить договор с удостоверяющим центром и начать использовать электронно-цифровую подпись.

    Поставщик вводит (выгружает из бухгалтерской системы) в систему удостоверяющего центра информацию о накладных, Покупатель подтверждает факт приемки товара (подписывает накладную), затем Поставщик и Фактор подписывают реестр уступленных требования в электронном виде. Фактор выплачивает финансирование. Весь процесс занимает всего несколько часов, в то время как при бумажном документообороте может растянуться от 2-3 рабочих дней до нескольких недель. Помимо этого, электронный документооборот позволит очень существенно экономить на производстве, обороте и хранении документов.

    Принципиальное отличие нашего «электронного» факторинга сегодня от других Факторов заключается в том, что мы используем не просто шифрацию, а юридически значимую электронно-цифровую подпись во всех документах. Этим мы сегодня уникальны.

    Добрый день! Владимир, кредиты часто очень дороги или недоступны для небольших компаний. Реально ли получить услуги факторинга для небольшой компании, с оборотом несколько миллионов рублей в месяц? Заранее благодарю за ответ.

    Небольшим компаниями нужно быть особенно внимательными при выборе Фактора, ведь многие банки и факторинговые компании не работают с малым бизнесом. Банки обычно концентрируются на более крупных клиентах, поэтому имеет смысл обратиться в факторинговые компании, которые могут предложить более гибкие требования к компаниям малого бизнеса.

    Мы активно работаем с малым/средним бизнесом и принимаем на обслуживание клиентов с объемом финансирования от 1 млн рублей.

    Здравствуйте, Владимир! В России сейчас факторинг предлагают многие компании и банки. В чем преимущества вашей компании? Елена.

    Мы делаем настоящий факторинг. Мы не продаем кредит в «фантике» факторинга, когда только предоставляется финансирование, а необходимые факторинговые услуги не оказываются.

    Помимо финансирования, мы также проводим анализ и оценку покупателей, управление дебиторской задолженностью, защиту от риска неплатежа дебитора (при факторинге без регресса), взыскание задолженности. Кроме того, мы используем систему автоматизации факторинговых операций «SmartFactor», которая успешно зарекомендовала себя в России и СНГ, и позволяет нашим клиентам осуществлять свои операции в режиме реального времени.

    ФК «ПОЛИТЕКС» — это проект, реализуемый командой профессионалов с большим опытом работы в факторинге (до 16 лет опыта сотрудников в этом бизнесе). Наши достижения по итогам 2011 года были отмечены «Эксперт РА», который признал нашу компанию «Старт-апом года» на российском рынке факторинга.

    Также мы сегодня, пожалуй, единственные в России, кто предлагает настоящий электронный факторинг с юридически значимой электронно-цифровой подписью.

    Владимир, здравствуйте! На конференции по факторингу, проводимой РА "Эксперт" в прошлом году, специалисты констатировали обострение ценовой конкуренции в факторинге, что делает его дешевле кредита. Как Вы считаете, эта ситуация до сих пор актуальна? Как это влияет на качество услуги? С уважением, Анна.

    К сожалению, ситуация по сравнению с прошлым годом улучшилась незначительно. Многие Факторы, особенно банки, откровенно демпингуют и предлагают факторинг по ставкам, близким к кредитным. Такая ситуация, конечно, не способствует качественному развитию факторинговых услуг в России. Клиентам за низкую цену под видом факторинга предлагают кредит. После использования такого «псевдо-факторинга» у клиента может сложиться негативное и неправильное представление о факторинге.

    Именно поэтому важная задача участников рынка и профессиональных объединений сейчас состоит в том, чтобы доносить до потенциальных клиентов правильную информацию о факторинге и формировать у них представление об этой финансовой услуге, объясняя, чем факторинг на самом деле выгоднее кредита даже когда он стоит дороже, что правильно и нормально во всем мире.

     



  • На главную